为什么说等额本息提前还款不合适

其实这个说法太过绝对，并非完全不合适，重点是把握提前还款的时间。

理由是等额本息，前期主要偿还贷款利息，本金还的很少，后期本金还的多，利息越还越少，所以前期贷款利息占了大头，越早提前还款，能节省的利息越多，反之越往后，利息已经还的差不多了，相比就没有什么提前还款的必要了。

提前还款，若距离放款时间较短，比如正常还贷一年以内就提出申请，一般需要收取一笔提前还款违约金，这部分违约金再加上等额本息前期的大额利息，提前还款很不划算，所以不合适。

所以，等额本息提前还款，应选择在一年以后，贷款银行不再收取违约金的时候，但又需要选择在贷款期限的1/3时间以前，这样还能节省的利息相对较多，提前还款更具有实质性意义。

温馨提示：

1、若在申请贷款时，就有打算提前还款，那么选择等额本金还款方式会比选择等额本息更合适。

2、若手中余钱不多，每月仅靠固定工资收入来进行还款，选择等额本息，还是比较稳定的，每月还款金额固定，压力不大。

前1-7年，提前还款比较合适。

1、若是1年以内就提前还款，则需要支付一笔提前还款违约金，且利息支付最多，还不如不要申请贷款，所以并不合适。

2、若是7年以后再提前还款，则等额本息方式下，总利息已支付大半，利息都快要还完了，再来提前还款，已经太迟，也不合适。

举例说明：

假设贷款本金20万，贷款年利率为4.9%，选择等额本息贷20年，那么：

每月月供=1308.89元，总利息=114133.14元，

第1年利息和=9665.52元，

第2年利息和=9362.76元，

第3年利息和=9044.84元，

第4年利息和=8710.96元，

第5年利息和=8360.4元，

第6年利息和=7992.23元，

第7年利息和=7605.62元，

前7年已付利息=60742.33元，

与总利息简单对比可知，前7年已付利息已超过总利息的一半，剩余53390.81利息，可以用接下来的13年来还，所以若7年以后再提前还款，或多或少都会觉得不划算。

若是半年就提前还款，除了已付的半年利息4869.69元以外，还有可能产生最高不超过6个月正常利息的违约金，这样一加，费用还是要支出大半，和第1年的利息和9665.52元，差别不大，所以1年内就提前还款也没有什么必要。